Главная

Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРАВОВАЯ ОСНОВА
1.1. Цели Политики

Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «Политика KYC») устанавливает обязательные процедуры идентификации и верификации Пользователей Платформы в целях:

предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма;

  • соблюдения требований AML/CTF;
  • предотвращения мошенничества и злоупотреблений;
  • защиты несовершеннолетних;
  • выполнения регуляторных и лицензионных требований.

1.2. Законодательная и регуляторная база

Политика разработана с учетом и в соответствии с:

  • Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
  • Директивами ЕС по ПОД/ФТ (AMLD IV, V, VI);
  • Регламентом (ЕС) 2016/679 (GDPR);
  • требованиями Curaçao eGaming;
  • международной практикой iGaming-операторов.

2. ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ
2.1. Круг лиц

Политика применяется ко всем Пользователям Платформы без исключений, включая:

  • новых регистрируемых Пользователей;
  • существующих Пользователей;
  • Пользователей, участвующих в бонусных программах;
  • Пользователей, осуществляющих финансовые операции.

2.2. Обязательный характер

Прохождение процедур KYC является обязательным условием доступа к финансовым и игровым услугам Платформы. Отказ от прохождения KYC влечет ограничения, предусмотренные настоящей Политикой.

3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
3.1. Общие принципы

Оператор применяет риск-ориентированный подход, при котором глубина и объем проверок определяются:

  • профилем риска Пользователя;
  • объемом и характером транзакций;
  • используемыми платежными методами;
  • географическими факторами.

3.2. Категории риска

Пользователи классифицируются как:

  • низкий риск — стандартное поведение, низкие лимиты;
  • средний риск — повышенные обороты или нестандартные паттерны;
  • высокий риск — крупные суммы, PEP-статус, высокорисковые юрисдикции.

4. УРОВНИ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Уровень 1 — Базовая верификация

Применяется при регистрации и включает:

  • подтверждение электронной почты и/или номера телефона;
  • проверку возраста (18+/21+ в зависимости от юрисдикции);
  • сбор базовых персональных данных.

Ограничения: лимиты на депозиты, выводы и бонусы.

4.2. Уровень 2 — Расширенная верификация

Применяется при первом выводе средств или достижении установленных лимитов и включает:

  • проверку удостоверения личности;
  • проверку подлинности документа;
  • сопоставление данных с Аккаунтом.

4.3. Уровень 3 — Полная верификация

Применяется в случаях повышенного риска и включает:

  • подтверждение адреса проживания;
  • подтверждение источника средств;
  • дополнительную проверку благосостояния;
  • усиленный мониторинг транзакций.

5. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
5.1. Удостоверение личности

Допустимые документы:

  • паспорт;
  • национальное удостоверение личности;
  • водительское удостоверение (при допустимости).

Документы должны быть действительными, читаемыми и предоставленными в полном объеме.

5.2. Подтверждение адреса

Принимаются документы, выданные не более 3 месяцев назад:

  • счета за коммунальные услуги;
  • банковские выписки;
  • официальные письма государственных органов.

5.3. Подтверждение источника средств

Может включать:

  • справки о доходах;
  • банковские выписки;
  • документы о предпринимательской деятельности;
  • иные законные источники.

5.4. Подтверждение источника благосостояния

Запрашивается в исключительных случаях при значительных объемах средств.

6. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Автоматизированная проверка

Используются системы автоматической верификации документов и биометрических параметров.

6.2. Ручная проверка

Проводится уполномоченными сотрудниками при выявлении несоответствий или рисков.

6.3. Видео-верификация

Может применяться для подтверждения личности в режиме реального времени.

6.4. Биометрическая аутентификация

Допускается использование технологий распознавания лица при соблюдении требований GDPR.

7. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Обязательные триггеры

KYC-проверка инициируется:

  • при регистрации;
  • при первом выводе средств;
  • при достижении кумулятивных лимитов;
  • при изменении профиля риска;
  • при подозрительной активности.

7.2. Периодическая ре-верификация

Оператор вправе проводить повторную верификацию на регулярной основе или при изменении данных Пользователя.

8. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
8.1. Основания для отказа

Отказ возможен при:

  • предоставлении недостоверных или поддельных документов;
  • несоответствии данных;
  • отказе от сотрудничества;
  • выявлении признаков мошенничества.

8.2. Последствия

В случае отказа Оператор вправе:

  • приостановить или закрыть Аккаунт;
  • заморозить средства до завершения проверки;
  • отказать в выводе средств;
  • уведомить компетентные органы при необходимости.

8.3. Апелляция

Пользователь вправе повторно предоставить документы или обратиться в службу поддержки для пересмотра решения.

9. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
9.1. Сроки хранения

KYC-данные хранятся не менее 5 лет после прекращения деловых отношений либо дольше, если того требует закон.

9.2. Меры безопасности

  • шифрование данных;
  • ограниченный доступ;
  • аудит логов;
  • многоуровневая аутентификация сотрудников.

10. СВЯЗЬ С AML/CTF И САНКЦИОННЫМ СКРИНИНГОМ

Процедуры KYC являются неотъемлемой частью системы AML/CTF и включают:

  • проверку по санкционным спискам;
  • выявление политически значимых лиц (PEP);
  • постоянный мониторинг активности.

11. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

Политика подлежит регулярному пересмотру и обновлению при изменении законодательства, регуляторных требований или профиля рисков.