1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель Политики
Настоящая Политика AML/CTF (далее — «Политика») устанавливает принципы, процедуры и меры, применяемые Оператором для предотвращения, выявления и пресечения:
- отмывания денежных средств;
- финансирования терроризма;
- иных форм финансовых преступлений, связанных с использованием Платформы.
1.2. Область применения
Политика распространяется на:
- всех Пользователей Платформы;
- все финансовые операции, включая депозиты, выводы и внутренние переводы;
- всех сотрудников, агентов и подрядчиков Оператора.
1.3. Обязательный характер
Соблюдение настоящей Политики является обязательным условием использования услуг Платформы. Нарушение положений AML/CTF рассматривается как существенное нарушение договорных обязательств.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты
Оператор осуществляет деятельность с учетом и в соответствии с:
- Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
- принципами риск-ориентированного подхода FATF;
- стандартами Wolfsberg Group (в применимой части).
2.2. Законодательство Европейского Союза
Политика разработана с учетом:
- Директивы (EU) 2015/849 (AMLD IV);
- Директивы (EU) 2018/843 (AMLD V);
- Директивы (EU) 2018/1673 (AMLD VI).
2.3. Локальное регулирование
Оператор соблюдает требования:
- законодательства Кюрасао в сфере ПОД/ФТ;
- регуляторных актов, применимых к лицензированным операторам онлайн-гемблинга.
3. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ И РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
3.1. Общие принципы
Оператор применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), предполагающий соразмерность мер уровню выявленного риска.
3.2. Категоризация клиентов
Пользователи классифицируются по уровням риска:
- низкий риск;
- стандартный риск;
- высокий риск.
3.3. Географические риски
Повышенному контролю подлежат Пользователи, связанные с:
- юрисдикциями с недостаточным уровнем AML-контроля;
- странами, включенными в списки FATF или ЕС.
3.4. Продуктовые и операционные риски
Учитываются:
- использование криптовалют;
- высокая частота транзакций;
- несоразмерность ставок и депозитов.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка
Включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- подтверждение контактных данных.
4.2. Упрощенная проверка
Может применяться к Пользователям с низким уровнем риска при отсутствии подозрительных факторов.
4.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется в случаях:
- высокого уровня риска;
- крупных или необычных транзакций;
- выявления признаков подозрительной активности;
- статуса политически значимого лица (PEP).
4.4. Постоянный мониторинг
Оператор осуществляет:
- регулярный пересмотр профиля риска;
- анализ транзакционной активности;
- актуализацию данных Пользователя.
5. МОНИТОРИНГ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ
5.1. Пороговые значения
Оператор устанавливает внутренние пороги для:
- сумм депозитов и выводов;
- кумулятивных транзакций;
- частоты операций.
5.2. Подозрительные паттерны
К индикаторам относятся:
- быстрые депозиты и немедленные выводы;
- отсутствие игровой активности;
- использование нескольких платёжных методов без очевидной причины;
- структурирование транзакций.
5.3. Автоматизированные системы
Используются автоматизированные инструменты мониторинга и анализа транзакций, основанные на правилах и поведенческих моделях.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности
Подозрительной может считаться деятельность, которая:
- не соответствует профилю Пользователя;
- не имеет экономического смысла;
- указывает на попытку обхода лимитов или процедур.
6.2. Эскалация
Все выявленные случаи подлежат:
- внутренней фиксации;
- анализу ответственным сотрудником по AML;
- принятию решений о дальнейших действиях.
6.3. Отчетность
Оператор вправе направлять отчеты о подозрительной деятельности в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.
7. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
7.1. Санкционные списки
Пользователи проверяются по:
- санкционным спискам ООН;
- санкционным спискам ЕС;
- иным международным перечням.
7.2. Политически значимые лица (PEP)
При выявлении статуса PEP применяется усиленная проверка и повышенный уровень мониторинга.
8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ И ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
8.1. Документация
Оператор ведет записи о:
- идентификационных данных;
- транзакциях;
- результатах проверок и расследований.
8.2. Сроки хранения
Данные хранятся не менее 5 лет с момента завершения деловых отношений либо дольше, если того требует закон.
9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения
Сотрудники проходят регулярное обучение по вопросам:
- AML/CTF;
- выявления подозрительной активности;
- внутренних процедур эскалации.
9.2. Периодичность и контроль
Обучение проводится на регулярной основе с документированием результатов и тестированием знаний.
10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И САНКЦИИ
10.1. Меры воздействия
В случае нарушения настоящей Политики Оператор вправе:
- приостановить или закрыть Аккаунт;
- заморозить средства;
- отказать в выводе до завершения проверки;
- уведомить компетентные органы.
10.2. Освобождение от ответственности
Оператор не несет ответственности за убытки Пользователя, возникшие в результате законного применения мер AML/CTF.
11. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ
Настоящая Политика подлежит регулярному пересмотру и может быть обновлена в случае изменений законодательства, регуляторных требований или профиля рисков.